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Maison écolo : comment économiser jusqu’à 25 % de sa prime d’assurance ?

Saviez-vous que vous pouviez obtenir un remboursement pouvant aller jusqu’à 25 % de votre prime d’assurance prêt hypothécaire si vous achetez une habitation écoénergétique ou une maison existante et la rénovez en vue de réduire sa consommation d’énergie ?   Acheter ou construire une habitation écoénergétique Les maisons neuves qui répondent à une norme de construction d’habitations écoénergétiques reconnue par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) donnent droit à un remboursement de 15 % ou de 25 % de la prime d’assurance prêt hypothécaire. Remboursement de prime de 15 % Remboursement de prime de 25 % © Built Green Canada ENERGY STARMD LEED Canada pour les habitations Novoclimat R-2000     Les propriétaires d’une maison qui ne répond pas aux normes...

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Comment connaître le montant maximal d’hypothèque auquel vous avez droit?

Pour connaître le montant maximal d’hypothèque auquel vous avez droit, il faut faire la différence entre le maximum que vous pouvez rembourser et le montant maximal permis par le gouvernement et par les banques. En effet, ce n'est pas parce qu'une banque est disposée à vous accorder un prêt de 400 000 $ que vous êtes réellement capable d’effectuer les paiements. Il faut donc tenir compte de certains facteurs et surtout de votre mode de vie. Vous devez, en premier lieu, établir votre budget le plus précisément possible. Voici des liens pour vous aider à faire votre budget adéquatement : Calculez votre...

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Comment tirer profit de l’option de transférabilité de la SCHL ?

Annabelle et Jean-François sont propriétaires d’un condominium. Avec un troisième enfant qui naîtra dans 6 mois, la place commence à manquer. Ils déménageront donc dans une plus grande demeure. Pourront-ils tirer avantage de l’option de transférabilité de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ? Qu’est-ce que l’option de transférabilité de la SCHL ? D’abord, rappelons qu’un propriétaire doit payer une assurance prêt hypothécaire s’il fournit une mise de fonds inférieure à 20 % au prix de vente de la demeure. Grâce à l’option de transférabilité, les emprunteurs qui déménagent peuvent transférer leur assurance prêt hypothécaire de la SCHL de leur propriété actuelle à...

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Connaissez-vous la consolidation de dettes via l’hypothèque?

La consolidation de dettes consiste à emprunter un seul montant d’argent auprès d’une institution financière afin de payer l’ensemble de vos dettes. De cette manière, vous n’aurez pour le futur qu’un seul créancier à rembourser, ce qui facilitera grandement la gestion de vos finances. En plus de rationaliser vos dettes en un seul paiement, un prêt de consolidation peut vous offrir un taux d’intérêt moins élevé que celui demandé par vos créanciers. Cette option semble être très séduisante si vous avez des dettes impayées à des taux d’intérêt élevés. 1- Dettes admissibles La consolidation de dettes peut inclure des dettes provenant, par exemple de...

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Déménager ou agrandir sa maison; les 5 questions à se poser

Le premier réflexe, lorsque vous désirez avoir une plus grande maison, serait de déménager dans une plus grande maison. Toutefois, peut-être hésitez-vous à quitter le secteur que vous aimez tant? Peut-être aussi trouvez-vous que les plus grandes maisons sont trop dispendieuses? Avez-vous pensé à agrandir votre maison? L’ajout d’un garage, l’ajout d’une chambre ou même d’un étage pourraient être avantageux pour vous. Je vous invite d’abord à vous poser quelques questions : Quel serait le prix des travaux si vous faisiez affaire avec une entreprise accréditée par l’ACQ ou l’APCHQ? Pouvez-vous effectuer les travaux selon la réglementation municipale? Pensez-vous que les travaux feront augmenter la valeur...

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Hypothèque — 7 questions à poser à votre banquier

La négociation d’un prêt hypothécaire est plus compliquée que de seulement négocier un taux d’intérêt. Malheureusement trop souvent les clients peuvent perdre plusieurs milliers de dollars, car ils ont été mal conseillés. Voici 7 questions auxquelles doit répondre votre banquier : Quelle est la pénalité en cas de bris de mon hypothèque et comment est-elle calculée? Mon hypothèque est-elle transférable à une autre propriété? Si oui, sous quelles conditions? Mon hypothèque se convertit-elle en taux fixe? Est-ce que mon hypothèque est subsidiaire (parapluie) ou traditionnelle? Quelles sont mes options de paiements anticipés? Quels facteurs influencent la fluctuation des taux fixes? Quels facteurs influencent la fluctuation des taux variables? Si...

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Calculez votre taxe de Bienvenue

La taxe de Bienvenue, aussi appelée la taxe de mutation, est une taxe municipale que vous devez payer lorsque vous achetez une propriété. Fait intéressant : Bienvenue n’a aucun lien avec la vraie signification du mot; c’est plutôt le nom du ministre provincial qui a « inventé » cette taxe. Cette taxe est toujours calculée selon le montant le plus élevé entre l’évaluation municipale et le prix d’achat de la propriété. Le calcul se fait comme suit : 0.5% sur la tranche 0 $ à 50 000 $ 1% sur la tranche  50 000 $ à 250 000 $ 1.5% sur la tranche 250 000 $ et plus. Si la propriété désirée se trouve...

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Le petit guide sympatique des frais reliés à l’achat d’une résidence

Etude d’un achat de 275.000$ avec mise de fond de 5% La mise de fond VS la prime d’assurance Taux standard: 95% Proportion de financement: 3.15% 90% Proportion de financement: 2.40% 85% Proportion de financement: 1.80% 80% Proportion de financement: 1.25% L’application du calcul de cette prime 275 000$ – 13 750$ = 261 250$ Prime d’assurance de 3.15%: 8 229.38$ (+ taxe) 261 250$ + 8 229.38$ = 269 479.38$ d’emprunt Le paiement hypothécaire Basé sur un taux de 3,00% fixe 5 ans Amortissement sur 25 ans Paiement mensuel standard: 1 275.30$/mois Les petites déplaisantes Les taxes municipales et scolaires: +/- 3 000$ La taxe de Bienvenue (frais de mutation): 2 625$ Calcul: 0$ à 50 000$ 0,5% 50...

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