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Planiprêt 360 > Achat (Page 6)

Utilisez votre maison pour propulser vos finances

Julie et Carl ont acheté une maison il y a déjà 8 ans. Ils ont réussi à dégager 100 000 $ en refinançant leur propriété au maximum, à 80 % de sa valeur marchande. Ils ont pu utiliser cet argent comme mise de fonds et pour les frais d’achat d’un multiplexe de 5 logements d’une valeur de 600 000 $. Puisqu’ils ont retiré cet argent de leur maison pour faire un investissement, ils pourront déduire cette partie du prêt hypothécaire de leurs impôts. Ils pourront également isoler ce même montant et l’amortir sur une période différente de celle de leur hypothèque...

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Est-ce nécessaire d’obtenir une pré-autorisation si j’ai l’intention d’acheter un condo?

Non, mais vos courtiers hypothécaire et immobilier pourraient fortement vous le suggérer. Voici les raisons : Le courtier immobilier passera beaucoup de temps avec vous, que ce soit pour définir vos besoins, pour les visites de condominiums, pour les négociations. Il voudra donc fort probablement s’assurer que vous êtes en mesure de souscrire à une hypothèque. Votre offre d’achat sera prise au sérieux si vous détenez une préautorisation. Vous connaîtrez également  le prix maximum que vous pouvez vous permettre, la mise de fonds nécessaire, les frais de transaction, les versements mensuels. Vous pourrez également réserver votre taux pour vous préserver des hausses. Vous aurez aussi accès...

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Êtes-vous prêt à passer chez le notaire ?

Dernièrement, vous avez passé du temps à jaser avec le vendeur de votre future propriété, le courtier immobilier, le courtier hypothécaire, l’inspecteur, le banquier… et depuis, plus rien! Serait-ce le calme avant la tempête? Après avoir vécu le stress de trouver la maison de vos rêves, de la négocier,  de la faire inspecter et de fournir les documents nécessaires à votre acceptation hypothécaire, voici maintenant une étape supplémentaire à franchir : le rendez-vous chez le notaire! Voici ce que vous devez faire avant de passer chez le notaire : Choisir le notaire avec qui vous ferez affaire et planifier avec lui les dates de rendez-vous. Bien...

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La marge de crédit hypothécaire : accessible à tous ?

La réponse est oui.  Mais à condition que vous ayez besoin de moins de 80% de la valeur de votre maison en prêt hypothécaire. Vous pourriez donc en obtenir une partie en marge de crédit hypothécaire. Cette partie ne doit toutefois pas dépasser 65% de la valeur de votre propriété. Vous devez également être en mesure d’offrir un paiement équivalent au taux de qualification des termes inférieurs à 5 ans. Généralement, ce taux équivaut au taux de 5 ans affiché, ce qui est de 1,5% à 2% plus élevé que le taux proposé par les banques. Vous n’aurez pas besoin de...

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Les documents à fournir avec la demande de prêt hypothécaire

1) Les preuves de revenu: Parmi les documents à fournir pour votre demande de prêt, les preuves de revenu sont les documents les plus importants, les plus difficiles à trouver  et  ceux qui vous demanderont le plus d’efforts. Il est donc essentiel de vous préparer adéquatement afin de ne pas être coincé par les échéances. Si vous êtes salarié, vous aurez besoin de fournir un relevé de salaire récent ainsi qu’une lettre signée par votre employeur. Cette lettre doit inclure votre date d’embauche, le poste que vous occupez, votre rémunération ainsi que votre statut d’emploi (permanent ou temporaire). La lettre doit évidemment...

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Vous avez trouvé la maison parfaite, mais vous n’aimez pas sa cuisine. Que faire?

Il arrive souvent que la cuisine, la salle de bain ou les planchers ne soient pas entièrement à notre goût lors de la visite d’une maison à vendre. Est-ce toutefois une raison suffisante pour rejeter une propriété pleine de potentiel? Suite au changement des règles hypothécaires, il est impossible de réemprunter pour un montant excédant 80% de la valeur de la propriété. Depuis l’adoption de ces mesures, le programme « Achat-rénovation » de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) gagne en popularité. Il devient même nécessaire pour des cas où les rénovations sont urgentes. Refinancer après la réalisation des travaux n’est...

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Le taux variable : une option avantageuse ?

Il est évident que plus les risques sont grands, plus le rendement l’est également. Lorsqu’on parle d’une hypothèque, opter pour un taux variable vous permettra de bénéficier d’un taux plus bas que celui que vous auriez pour un terme de cinq ans, mais ça signifie également que ce taux fluctue, tant à la hausse qu’à la baisse. Voici quelques éléments de réflexion qui vous guideront dans votre choix : Pouvez-vous vivre avec la possibilité que votre taux hypothécaire et vos versements mensuels augmentent? Si les taux hypothécaires devaient augmenter, êtes-vous en mesure d’assumer la différence de paiement? Êtes-vous prêt à payer plus cher pour votre...

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Un investissement de 500$ pour une épargne de 2000$

Saviez-vous que vous pouvez économiser 0.75% sur votre prime d’assurance hypothèque (SCHL, Genworth, Canada Garanty) si vous donnez 10% de comptant au lieu de 5% à l’achat de votre maison ? Illustrons la situation par un exemple. Pour un achat de 305 000$, si vous aviez l’intention de fournir  un comptant de 30 000$ (moins de 10%), votre prime d’assurance s’élèverait à 8662.50$ (3,15% de votre hypothèque). Si vous augmentez votre mise de fonds de 500$ (pour atteindre le 10% du prix d’achat), votre prime d’assurance diminuera pour atteindre 6600$ (2.40% de votre hypothèque). Il peut arriver que la somme nécessaire à l’atteinte du...

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L’inspection est-elle obligatoire lors de l’achat d’une maison ?

Non. Cela dit, nous sommes spécialistes en prêts hypothécaires et nous vous le conseillons fortement. L’inspection vous permettra d’en connaître davantage sur la propriété convoitée. L’inspecteur vous remettra un rapport complet indiquant la qualité de votre future propriété. Il précisera si: La maison a des problèmes de structure, La maison a des problèmes de fondation, La maison a subi des infiltrations d’eau, La toiture est à refaire bientôt, Les fenêtres doivent être remplacées, etc. En connaissant la réponse à chacune de ces questions, vous pourriez vous éviter des dizaines de milliers de dollars en rénovations imprévues. Aussi, dans certains cas, vous pourriez vous éviter de devoir prendre...

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Démystifiez les derniers changements aux règles hypothécaires!

Depuis le 9 juillet 2012, des changements majeurs aux règles hypothécaires ont été annoncés par le ministre des Finances Jim Flaherty. VRAI ou FAUX? VRAI : On peut maintenant amortir le montant d’une hypothèque assurée pour 30 ans plutôt que 25 ans. FAUX : La mise de fonds initiale est maintenant de 10% plutôt que de 5%. VRAI : On peut maintenant refinancer pour 80% de la valeur marchande d’une propriété plutôt que 85%. VRAI : Il est maintenant impossible d’acheter une propriété avec un programme de remise en argent en guise de mise de fonds....

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