Logo Patrimoine 360

Facebook

Twitter

Copyright 2019 Patrimoine 360.
Tous droits réservés.

1 888 766-7738

Appelez-nous!

Facebook

Linkedin

Recherche
Menu
 

Difficulté de crédit

Planiprêt 360 > Difficulté de crédit

Connaissez-vous la consolidation de dettes via l’hypothèque?

La consolidation de dettes consiste à emprunter un seul montant d’argent auprès d’une institution financière afin de payer l’ensemble de vos dettes. De cette manière, vous n’aurez pour le futur qu’un seul créancier à rembourser, ce qui facilitera grandement la gestion de vos finances. En plus de rationaliser vos dettes en un seul paiement, un prêt de consolidation peut vous offrir un taux d’intérêt moins élevé que celui demandé par vos créanciers. Cette option semble être très séduisante si vous avez des dettes impayées à des taux d’intérêt élevés. 1- Dettes admissibles La consolidation de dettes peut inclure des dettes provenant, par exemple de...

En savoir plus

Est-ce que votre bureau de crédit vous permet d’acheter?

Le bureau de crédit détient une radiographie de vos finances que des prêteurs éventuels peuvent consulter. Il s’agit pour eux d’établir votre capacité à payer ou encore de rembourser vos dettes. Lorsque vous êtes à la recherche d’une propriété, vous devez avoir un bon dossier de crédit et surtout, que les renseignements inscrits soient exacts. Des erreurs de toutes sortes peuvent affecter votre cote de crédit. Laissez-moi vous raconter l’histoire de Lucas et Camille. Ils avaient trouvé la maison de leurs rêves et amassé les fonds nécessaires pour donner un bon montant de comptant. Ils ont malheureusement perdu cette maison parce que Lucas avait...

En savoir plus

Saviez-vous qu’il est possible d’avoir une remise en argent de près de 10 000$ pour un achat de 200 000$

Sophie et Martin louent un condo depuis maintenant deux ans, au prix mensuel de 1 250$. Ils n’ont aucun problème à respecter leur bail, mais ils viennent de vivre le coup de foudre pour une maison de ville d’une valeur de 200 000$.  Mais ils ont besoin de 10 000$ pour la mise de fonds. Ils possèdent 7 000$ en REER, ce qui leur permettrait de payer les frais liés à l’achat de la maison, le déménagement et l’aménagement, mais ils n’ont pas les liquidités nécessaires pour la mise de fonds de 10 000$. Un couple d’amis me les a référés afin que je discute...

En savoir plus

Est-ce que ma cote de crédit me permet d’emprunter pour un prêt hypothécaire?

D’abord, vous devez savoir qu’il existe deux firmes émettrices de cotes de crédit : Equifax et Trans-Union. Toutes deux détiennent les informations suivantes : Le solde mensuel de vos cartes de crédit, marges de crédit, prêts auto, meubles, etc. La façon dont vous faites vos paiements minimum: en retard ou à avant l’échéance. Le solde de vos crédits versus la limite autorisée. La façon de vos crédits sont fermés: le créancier ou le client Les dettes envoyées en collection telles que compagnies de téléphonie cellulaire, ambulances etc Les jugements enregistrés contre vous tels que : faillite, proposition concordataire, Régis du logement etc. Tous ces éléments affectent votre note au...

En savoir plus

Perdre la maison de ses rêves à cause d’une voiture

Émilie et Étienne décident qu’il est temps de faire le grand saut : ils quittent leur appartement pour s’acheter une maison. Finis les loyers! C’est maintenant leur tour d’être propriétaire! Des amis leur ont conseillé de commencer par une pré-autorisation pour une hypothèque, avant de débuter leurs recherches pour la maison de leurs rêves. Avec leur pré-autorisation en main, Émilie et Étienne ont trouvé la perle rare deux mois plus tard et ont aussitôt signé leur offre d’achat! Entre le moment où ils ont obtenu leur pré-autorisation et le moment où leur offre d’achat a été acceptée, Émilie a fait l’acquisition d’une voiture neuve....

En savoir plus

Retirer une partie de son REER pour payer des dettes afin de devenir propriétaire, est-ce logique?

Marie-Pierre voudrait s’acheter une maison de ville, en banlieue. Son institution financière considère qu’elle a trop de dettes et d’engagements, et refuse de lui accorder un prêt hypothécaire. Lors d’une réunion entre amies, Julie lui conseille de venir me rencontrer, question d’avoir une deuxième opinion. Voici sa situation : Solde de son compte courant : 2 000$ Un REER de : 30 000$ Dettes sur cartes de crédit (paiement mensuel 120$) : 4 000$ Solde de son prêt auto (400$ de paiement mensuel) : 3 000$ Solde de son prêt étudiant ( 200$ de paiement mensuel) : 2 000$ Valeur marchande de la maison de ville convoitée : 300...

En savoir plus

La définition du bureau de crédit

Le bureau de crédit détient une radiographie de vos finances que des prêteurs éventuels peuvent consulter. Il s’agit pour eux d’établir votre capacité à payer, ou encore de rembourser vos dettes par une cote de crédibilité. Lorsque vous êtes à la recherche d’une propriété, vous devez avoir un bon dossier de crédit et surtout, que les renseignements inscrits soient exacts car j’ai souvent remarqué que des institutions détiennent des informations nuisibles pour la cote de crédit de mes clients. Laissez-moi vous raconter l’histoire de Michaël et Annie. Ils avaient trouvé la maison de leurs rêves et amassé les fonds nécessaires pour...

En savoir plus

Comment vider vos cartes de crédit?

Supposons que votre fils a besoin d’un appareil dentaire. Malheureusement, vous affichez complet côté crédit. Je peux vous aider à trouver l’argent! Supposons que votre hypothèque résiduelle soit de 170 000$ sur un bungalow d’une valeur de 290 000$, en plus de dettes de 15 950$. Grâce à la valeur actuelle de votre maison, je peux vous obtenir une hypothèque de 190 000$ à 2.94%* fixe 5 ans ainsi qu’une marge de crédit de 20 000$ à taux variable de 3.50 %*. De cette façon, avec les mêmes versements mensuels, vous payerez à la fois vos dettes et votre maison, et...

En savoir plus

Se sortir de l’endettement sur carte de crédit.

Supposons que votre fils a besoin d’un appareil dentaire. Malheureusement, vous affichez complet côté crédit. Quelle serait la solution la plus logique financièrement? Supposons que votre hypothèque résiduelle soit de 170 000$ sur un bungalow d’une valeur de 290 000$, et que vos dettes sur carte de crédit totalisent 15 950$. Grâce à la valeur actuelle de votre maison, je peux vous obtenir une hypothèque de 190 000$ à 2.99%* fixe 5 ans ainsi qu’une marge de crédit de 20 000$ à taux variable de 3.50 %*. De cette façon, avec les mêmes versements mensuels, vous payerez à la fois vos...

En savoir plus

Utilisez votre renouvellement pour diminuer vos dettes

Supposons que vous avez une voiture à payer à 5% d’intérêt, une marge de crédit à 9% et des cartes de crédit à 19%. Connaissez-vous votre niveau d’endettement ? Bien des gens veulent payer leur hypothèque en priorité, mais avez-vous pensé aux autres dettes aux hauts taux d’intérêt ? Une hypothèque coûte aujourd’hui entre 2,60% et 3,50% d’intérêt. Vous pouvez désormais utiliser l’équité de votre maison pour payer vos dettes les plus coûteuses. Pour conserver votre sécurité financière sans repousser l’échéance de votre hypothèque, n’y mettez pas vos dettes de consommation courante (carte de crédit, voiture, marge de crédit, etc.) sur un amortissement...

En savoir plus