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Planiprêt 360 > endettement (Page 2)

Anne-Marie et Julien achètent leur premier condo

Anne-Marie et Julien viennent tous deux de graduer à l’Université. À 25 ans, ils travaillent dans leur domaine respectif, pour un salaire de 42 000$ chacun, depuis plus de 3 mois. Ils sont maintenant prêts à faire le grand saut, soit faire l’achat d’un condominium, car pour eux payer 750$ de loyer , c’est de l’argent perdu. Le père de Julien, qui me connaît , leur a fortement suggéré de faire appel à mes  services, afin d’obtenir une pré-autorisation. De cette façon ils auront  une bonne idée de leur capacité financière et  ils pourront  même réserver leur taux d’intérêt. Afin de donner 5%...

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La définition du bureau de crédit

Le bureau de crédit détient une radiographie de vos finances que des prêteurs éventuels peuvent consulter. Il s’agit pour eux d’établir votre capacité à payer, ou encore de rembourser vos dettes par une cote de crédibilité. Lorsque vous êtes à la recherche d’une propriété, vous devez avoir un bon dossier de crédit et surtout, que les renseignements inscrits soient exacts car j’ai souvent remarqué que des institutions détiennent des informations nuisibles pour la cote de crédit de mes clients. Laissez-moi vous raconter l’histoire de Michaël et Annie. Ils avaient trouvé la maison de leurs rêves et amassé les fonds nécessaires pour...

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Comment vider vos cartes de crédit?

Supposons que votre fils a besoin d’un appareil dentaire. Malheureusement, vous affichez complet côté crédit. Je peux vous aider à trouver l’argent! Supposons que votre hypothèque résiduelle soit de 170 000$ sur un bungalow d’une valeur de 290 000$, en plus de dettes de 15 950$. Grâce à la valeur actuelle de votre maison, je peux vous obtenir une hypothèque de 190 000$ à 2.94%* fixe 5 ans ainsi qu’une marge de crédit de 20 000$ à taux variable de 3.50 %*. De cette façon, avec les mêmes versements mensuels, vous payerez à la fois vos dettes et votre maison, et...

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Se sortir de l’endettement sur carte de crédit.

Supposons que votre fils a besoin d’un appareil dentaire. Malheureusement, vous affichez complet côté crédit. Quelle serait la solution la plus logique financièrement? Supposons que votre hypothèque résiduelle soit de 170 000$ sur un bungalow d’une valeur de 290 000$, et que vos dettes sur carte de crédit totalisent 15 950$. Grâce à la valeur actuelle de votre maison, je peux vous obtenir une hypothèque de 190 000$ à 2.99%* fixe 5 ans ainsi qu’une marge de crédit de 20 000$ à taux variable de 3.50 %*. De cette façon, avec les mêmes versements mensuels, vous payerez à la fois vos...

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Financer sa piscine avec son prêt hypothécaire

Le voisin de Paul a fait creuser sa piscine la semaine dernière. Puisqu’il est curieux, Paul sort pour voir son voisin Robert et aussi voir les travaux entrepris par les entrepreneurs. C’est là que Paul apprend que la piscine coûtera 32 000$, ou 155$ par mois. Il est plutôt surpris, car lorsqu’il a fait ses recherches, Paul s’est fait dire qu’il devrait payer 600$ par mois. Comment cette différence peut-elle s’expliquer? Selon cet exemple, le 32 000$ a été ajouté au prêt hypothécaire de Robert, et a été amorti sur 25 ans au taux de 3,04%. Quant à lui, le 600$ est sorti...

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Quelques questions à vous poser à l’échéance de votre prêt hypothécaire

Le renouvellement de votre hypothèque est une étape de première importance. En répondant aux questions ci-dessous, vous pourriez améliorer votre situation: 1)     Êtes-vous satisfait de votre banque ou de votre institution financière ? 2)     De meilleures banques ou prêteurs existent-ils d’après vous ? 3)     Des travaux majeurs doivent-ils être exécutés sur la maison (fenêtres, toit, cuisine, etc.) ? 4)     Êtes-vous maintenant prêt pour les projets de rénovation dont vous parlez depuis un moment : piscine, salle de bains, sous-sol, 2e étage, garage ? 5)     Avez-vous des dettes sur vos cartes et marges de crédit? Arrivez-vous à les rembourser ? 6)     Êtes-vous vraiment certain d’avoir accès au meilleur...

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Utilisez votre renouvellement pour diminuer vos dettes

Supposons que vous avez une voiture à payer à 5% d’intérêt, une marge de crédit à 9% et des cartes de crédit à 19%. Connaissez-vous votre niveau d’endettement ? Bien des gens veulent payer leur hypothèque en priorité, mais avez-vous pensé aux autres dettes aux hauts taux d’intérêt ? Une hypothèque coûte aujourd’hui entre 2,60% et 3,50% d’intérêt. Vous pouvez désormais utiliser l’équité de votre maison pour payer vos dettes les plus coûteuses. Pour conserver votre sécurité financière sans repousser l’échéance de votre hypothèque, n’y mettez pas vos dettes de consommation courante (carte de crédit, voiture, marge de crédit, etc.) sur un amortissement...

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Que faire si nous avons fait une offre d’achat sur une maison alors que notre condo n’est pas encore vendu?

Vous devez d’abord vous demander si vous pouvez vous qualifier avec deux prêts hypothécaires simultanés. Tant que vous n’aurez pas d’offre d’achat acceptée sur votre condo, vous devrez inclure tous les paiements (mensualités hypothécaires, taxes scolaires, taxes municipales, chauffage, frais de condo) dans le calcul de l’achat de la nouvelle maison. S’il vous est impossible de vous qualifier pour deux propriétés en même temps, vous devrez faire une offre d’achat conditionnelle à la vente de votre condo. Vous deviendrez propriétaire de la maison seulement quand vous aurez reçu une offre d’achat acceptée sans condition sur votre condo. Si vous faites une...

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Quand est-ce que le refinancement est avantageux?

Dans quelle situation est-il  avantageux de refinancer sa propriété? Pour maximiser son REER dans le cadre d’un plan de retraite établi par un planificateur financier Pour financer un projet à moindre coût (frais d’intérêts moins élevés), soit : L’achat d’un véhicule motorisé La rénovation de la maison L’installation d’une piscine Le changement des fenêtres L’installation d’une thermopompe L’acquisition d’un bateau L’achat d’une voiture Une opération chirurgicale Etc. Pour obtenir une plus grande mise de fonds sur un chalet et ainsi éviter la prime d’assurance SCHL Pour fournir un dépôt sur l’achat d’un immeuble à revenus Pour réduire le coût de ses dettes sur les cartes et les marges de crédit et n’avoir qu’un seul paiement Pour...

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Autoconstruction: les “tant qu’à y être” font-ils exploser votre budget? Voici une solution.

Ayant une forte expérience en tant qu’entrepreneurs en construction, Louise et Roger ont décidé de joindre l’utile à l’agréable et de construire leur maison en gérant eux-mêmes les différents corps de métiers. Ils sont donc considérés comme des autoconstructeurs. Roger a estimé que les coûts de construction seraient de 150$ du pied carré, pour un total de 350 000$, pour une maison de deux étages à 45 pieds de façade par 26 pieds de profondeur. Il a toutefois fait quelques erreurs dans ses calculs malgré son expérience; sous-estimation des ajouts pour l’isolation et le système de chauffage, ainsi que les goûts de luxe de son...

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