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Préparation à l’achat

Planiprêt 360 > Préparation à l’achat (Page 2)

Fixe ou variable? Une question qui mérite une réflexion.

Ça y est, votre rêve d’achat d’une propriété est sur le point de se réaliser, mais il vous reste à prendre une dernière et importante décision. Taux hypothécaire fixe ou variable? Là est maintenant la question… Il importe tout d’abord de savoir que les taux hypothécaires fluctuent au gré du taux préférentiel établi par la Banque du Canada et du marché obligataire en fonction de l’état de l’économie. Votre décision doit donc être prise selon votre tolérance au risque et la souplesse de votre budget. Les taux variables sont souvent inférieurs aux taux fixes, mais ces derniers vous...

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Est-ce que votre bureau de crédit vous permet d’acheter?

Le bureau de crédit détient une radiographie de vos finances que des prêteurs éventuels peuvent consulter. Il s’agit pour eux d’établir votre capacité à payer ou encore de rembourser vos dettes. Lorsque vous êtes à la recherche d’une propriété, vous devez avoir un bon dossier de crédit et surtout, que les renseignements inscrits soient exacts. Des erreurs de toutes sortes peuvent affecter votre cote de crédit. Laissez-moi vous raconter l’histoire de Lucas et Camille. Ils avaient trouvé la maison de leurs rêves et amassé les fonds nécessaires pour donner un bon montant de comptant. Ils ont malheureusement perdu cette maison parce que Lucas avait...

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N’oubliez pas les frais additionnels !

Les coûts associés à l’achat d’une propriété ne se limitent pas à la mise de fonds et au prêt hypothécaire. Voici une brève liste des frais qui s’ajouteront à la prise de possession de votre résidence. Il faudra prévoir environ 1.5 % du prix d’achat de la propriété pour couvrir ces frais. Prime d’assurance (Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL)/Genworth/Canada Guaranty) Si la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de la propriété, l’emprunteur doit payer ces frais d’assurance. Voici un tableau des frais de la SCHL en date du 1er juin 2015. Ces frais peuvent...

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Changer d’emploi au milieu de votre processus d’acceptation hypothécaire, c’est risqué!

Vous devez savoir que si vous changez d’emploi en plein cours de votre processus hypothécaire (achat de maison, renouvellement, investissement ou autres), vous pourriez faire face à de sérieux ennuis. En effet, votre emploi ne doit pas être sous probation si vous désirez être accepté sans condition. Si vous changez d’emploi juste avant ou pendant la négociation, vous aurez certainement de la difficulté à obtenir une lettre de la part de votre employeur confirmant votre emploi sans probation. Lors d’un achat, vous devez fournir au vendeur de la propriété que vous souhaitez acheter la preuve que vous pouvez vous financer sans condition....

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Comment connaître le montant maximal d’hypothèque auquel j’ai droit?

Il faut  faire la différence entre le maximum que vous pouvez rembourser et le montant maximal permis par le gouvernement et par les banques. En effet, ce n’est pas parce qu’une banque est disposée à vous accorder un prêt de 400 000$, que vous êtes réellement  capable de rencontrer les paiements. Il faut donc tenir compte de certains facteurs et surtout de votre mode de vie. Vous devez, en premier lieu, établir votre budget le plus précisément possible. Voici des liens pour vous aider à faire votre budget adéquatement : http://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/co/aclo/acmaetet/wosh_003.cfm http://cmhc.ca/fr/co/aclo/acmaetet/wosh_012.cfm Après avoir déterminé le montant mensuel que vous pouvez allouer à votre prêt hypothécaire, veuillez...

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Testez vos connaissances sur le programme « RAP »

Voici un petit jeu-questionnaire sur le programme R.A.P. (Régime d’accession à la propriété) du Gouvernement canadien. 1. Puis-je utiliser le R.A.P. pour l’achat d’une seconde propriété, si je suis actuellement propriétaire de ma résidence principale ?  Non 2. Je suis propriétaire de ma résidence principale depuis un an et mon conjoint habite chez moi. Si nous décidons d’acheter une nouvelle propriété, a-t-il droit au R.A.P. ? Techniquement, non. Cela dit, si vous vous séparez pendant plus de 3 mois (changement d’adresse), le conjoint non propriétaire pourrait en bénéficier. 3. Je suis propriétaire de deux immeubles locatifs, mais je n’en n’ habite aucun. Ai-je droit au...

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Qui peut être exempté de payer la taxe de Bienvenue?

La taxe de Bienvenue est également connue sous le nom de droit de mutation immobilière. L’ex-ministre Bienvenue avait créé cette taxe pour permettre aux municipalités de taxer les transactions immobilières effectuées sur leur territoire afin d’apporter une source de revenus supplémentaires. Le nouveau propriétaire doit payer le droit de mutation. Lors d’une séparation, si vous rachetez la part de votre ex-conjoint dans la résidence familiale, vous devrez, sauf sur exception, payer un droit de transfert. Si vous héritez d’une propriété, vous allez également être tenu de payer une taxe de bienvenue. Une personne, qui cède son immeuble, peut aussi être dans...

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Les consommateurs floués par les taux hypothécaires!

Il existe un dicton en anglais : « Don’t be penny-wise and pound-foolish » qui signifie qu’il ne faut pas déployer d’efforts à économiser des sous alors qu’on ne fait pas attention à ses dollars. C’est malheureusement le comportement que les grandes banques aiment vous voir afficher lorsque vous contractez un emprunt hypothécaire. Elles vous y encouragent, même! Voici comment. Elles vous proposent un bas taux d’intérêt et une remise en argent.  À première vue, ça semble bien, non?  J’aurais de la difficulté à vous convaincre qu’il est mieux pour vos finances de payer plus d’intérêts et de refuser les chèques qu’on...

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Saviez-vous qu’il est possible d’avoir une remise en argent de près de 10 000$ pour un achat de 200 000$

Sophie et Martin louent un condo depuis maintenant deux ans, au prix mensuel de 1 250$. Ils n’ont aucun problème à respecter leur bail, mais ils viennent de vivre le coup de foudre pour une maison de ville d’une valeur de 200 000$.  Mais ils ont besoin de 10 000$ pour la mise de fonds. Ils possèdent 7 000$ en REER, ce qui leur permettrait de payer les frais liés à l’achat de la maison, le déménagement et l’aménagement, mais ils n’ont pas les liquidités nécessaires pour la mise de fonds de 10 000$. Un couple d’amis me les a référés afin que je discute...

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