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Maison écolo : comment économiser jusqu’à 25 % de sa prime d’assurance ?

Saviez-vous que vous pouviez obtenir un remboursement pouvant aller jusqu’à 25 % de votre prime d’assurance prêt hypothécaire si vous achetez une habitation écoénergétique ou une maison existante et la rénovez en vue de réduire sa consommation d’énergie ?   Acheter ou construire une habitation écoénergétique Les maisons neuves qui répondent à une norme de construction d’habitations écoénergétiques reconnue par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) donnent droit à un remboursement de 15 % ou de 25 % de la prime d’assurance prêt hypothécaire. Remboursement de prime de 15 % Remboursement de prime de 25 % © Built Green Canada ENERGY STARMD LEED Canada pour les habitations Novoclimat R-2000     Les propriétaires d’une maison qui ne répond pas aux normes...

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Connaissez-vous la consolidation de dettes via l’hypothèque?

La consolidation de dettes consiste à emprunter un seul montant d’argent auprès d’une institution financière afin de payer l’ensemble de vos dettes. De cette manière, vous n’aurez pour le futur qu’un seul créancier à rembourser, ce qui facilitera grandement la gestion de vos finances. En plus de rationaliser vos dettes en un seul paiement, un prêt de consolidation peut vous offrir un taux d’intérêt moins élevé que celui demandé par vos créanciers. Cette option semble être très séduisante si vous avez des dettes impayées à des taux d’intérêt élevés. 1- Dettes admissibles La consolidation de dettes peut inclure des dettes provenant, par exemple de...

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Hypothèque — 7 questions à poser à votre banquier

La négociation d’un prêt hypothécaire est plus compliquée que de seulement négocier un taux d’intérêt. Malheureusement trop souvent les clients peuvent perdre plusieurs milliers de dollars, car ils ont été mal conseillés. Voici 7 questions auxquelles doit répondre votre banquier : Quelle est la pénalité en cas de bris de mon hypothèque et comment est-elle calculée? Mon hypothèque est-elle transférable à une autre propriété? Si oui, sous quelles conditions? Mon hypothèque se convertit-elle en taux fixe? Est-ce que mon hypothèque est subsidiaire (parapluie) ou traditionnelle? Quelles sont mes options de paiements anticipés? Quels facteurs influencent la fluctuation des taux fixes? Quels facteurs influencent la fluctuation des taux variables? Si...

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Dans quels cas est-il avantageux de refinancer?

Le refinancement hypothécaire peut avoir mauvaise presse, car certains utilisent la valeur de leur propriété comme un guichet automatique. Au-delà du financement de la surconsommation, il existe plusieurs situations où le refinancement de son prêt hypothécaire devient une manœuvre financière logique qui peut faire épargner beaucoup d’argent. Découvrez ci-dessous quelques bonnes raisons de refinancer sa propriété : Pour maximiser son REER dans le cadre d’un plan de retraite établi par un planificateur financier Pour financer un projet à moindre coût (frais d’intérêts moins élevés), soit : L’achat d’un véhicule motorisé La rénovation de la maison L’installation d’une piscine Le changement des fenêtres L’installation d’une thermopompe L’acquisition d’un bateau L’achat d’une voiture Une opération...

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Changer d’emploi au milieu de votre processus d’acceptation hypothécaire, c’est risqué!

Vous devez savoir que si vous changez d’emploi en plein cours de votre processus hypothécaire (achat de maison, renouvellement, investissement ou autres), vous pourriez faire face à de sérieux ennuis. En effet, votre emploi ne doit pas être sous probation si vous désirez être accepté sans condition. Si vous changez d’emploi juste avant ou pendant la négociation, vous aurez certainement de la difficulté à obtenir une lettre de la part de votre employeur confirmant votre emploi sans probation. Lors d’un achat, vous devez fournir au vendeur de la propriété que vous souhaitez acheter la preuve que vous pouvez vous financer sans condition....

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Est-ce que ma cote de crédit me permet d’emprunter pour un prêt hypothécaire?

D’abord, vous devez savoir qu’il existe deux firmes émettrices de cotes de crédit : Equifax et Trans-Union. Toutes deux détiennent les informations suivantes : Le solde mensuel de vos cartes de crédit, marges de crédit, prêts auto, meubles, etc. La façon dont vous faites vos paiements minimum: en retard ou à avant l’échéance. Le solde de vos crédits versus la limite autorisée. La façon de vos crédits sont fermés: le créancier ou le client Les dettes envoyées en collection telles que compagnies de téléphonie cellulaire, ambulances etc Les jugements enregistrés contre vous tels que : faillite, proposition concordataire, Régis du logement etc. Tous ces éléments affectent votre note au...

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Que faire avec votre endettement créé par le temps des Fêtes?

Vous voilà au tout début de février. Il fait froid, il fait noir tôt et vous croulez sous les dettes du temps des Fêtes. Si vous êtes capable de payer vos factures en entier, bravo! Sinon, prenez quelques minutes pour faire la liste de vos dettes en prenant exemple sur le tableau ci-dessous. Liste des dettes et des taux d’intérêt (auto, maison, chalet, meubles, marge de crédit, cartes de crédit, REER) Exemple: Dettes Solde Taux d’intérêt Paiement minimum Ex. : Carte Visa 20 000$ 18% 300$ Saviez-vous que pour rembourser 20 000$ sur votre carte de crédit à 18%, vous devriez payer 1000$ par mois pendant deux ans? Si vous optez pour le paiement...

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Profiter de votre renouvellement pour acheter un immeuble à revenus

C’est peut-être  un projet que vous caressez depuis longtemps : celui d’investir dans un immeuble à revenus. Vous pourriez profiter de votre renouvellement hypothécaire pour financer votre projet, en refinançant votre propriété, ce qui vous donnerait le 15% ou le 20% nécessaire pour la mise de fonds. Lorsque vous refinancez au moment de votre renouvellement, vous avez accès au marché complet de l’hypothèque. Vous pouvez ainsi trouver le meilleur prêteur, au meilleur taux et aux meilleures conditions pour vous. Et le tout, sans pénalité! Que vous vouliez acheter un duplex, un triplex ou un plus gros immeuble, une mise de fonds sera nécessaire....

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Investir dans un quadruplex; s’assurer d’avoir la bonne mise de fonds

Laissez-moi vous raconter l’histoire de Julien et Philippe, chacun propriétaire de leur maison respective et désirant investir dans l’immobilier, question de diversifier leurs placements. Après maintes recherches avec leur courtier immobilier, ils ont trouvé l’immeuble idéal, situé dans un secteur de choix, sans rénovations à faire et surtout, rentable. Julien et Philippe n’étaient toutefois pas bien informés au sujet de la mise de fonds nécessaire pour l’achat d’un quadruplex dont le propriétaire n’est pas occupant. Malheureusement, la banque a refusé le prêt, car ils n’avaient pas la somme de 100 000$, soit 20%, nécessaire pour l’achat de l’immeuble. Julien avait la somme nécessaire pour...

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Financer sa piscine avec son prêt hypothécaire

Le voisin de Paul a fait creuser sa piscine la semaine dernière. Puisqu’il est curieux, Paul sort pour voir son voisin Robert et aussi voir les travaux entrepris par les entrepreneurs. C’est là que Paul apprend que la piscine coûtera 32 000$, ou 155$ par mois. Il est plutôt surpris, car lorsqu’il a fait ses recherches, Paul s’est fait dire qu’il devrait payer 600$ par mois. Comment cette différence peut-elle s’expliquer? Selon cet exemple, le 32 000$ a été ajouté au prêt hypothécaire de Robert, et a été amorti sur 25 ans au taux de 3,04%. Quant à lui, le 600$ est sorti...

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