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renouvellement hypothécaire

Planiprêt 360 > renouvellement hypothécaire (Page 2)

Résidence; que faire lors d’une séparation?

William s’est séparé de sa conjointe il y a déjà un moment. Il voudrait racheter sa part de la maison qu’ils ont achetée il y a trois ans. Il est donc venu me rencontrer et nous avons évalué sa situation. Le prix d’achat de la maison il y a 3 ans   250 000$ La mise de fonds donnée par William   10 000$ La mise de fonds donnée par son ex   15 000$ Solde hypothécaire   215 000$  La valeur marchande de la propriété (établie par un évaluateur)   290 000$  La Quittance   480$ Note : tous les frais de rénovations et  le paiement hypothécaire ont été faits  à parts égales Première étape : déterminer le prix de...

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Aimeriez-vous avoir une maison au goût du jour?

Vanessa et Thomas sont récemment passés à mon bureau : ils veulent rénover leur maison pour lui donner un air plus moderne et ils désirent y ajouter un garage. Ils ont payé leur maison 130 000$ il y a 15 ans. Aujourd’hui, leur maison vaut 275 000$ et leur hypothèque résiduelle est de 62 000$. Les travaux qu’ils veulent réaliser coûteront environ 95 000$. J’ai réussi à leur obtenir  une hypothèque plus élevée, soit de 170 000$ au taux de 2,54%* pour 5 ans. Leurs mensualités seront désormais de 764.93$, juste un peu plus que le versement qu’ils payaient avant car ils ont décidé...

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Changer d’emploi au milieu de votre processus d’acceptation hypothécaire

Vous devez savoir que si vous changez d’emploi en plein cours de votre processus hypothécaire (achat de maison, renouvellement, investissement ou autres), vous pourriez faire face à de sérieux ennuis. En effet, votre emploi ne doit pas être sous probation si vous désirez être accepté sans condition. Si vous changez d’emploi juste avant ou pendant la négociation, vous aurez certainement de la difficulté à obtenir une lettre de la part de votre employeur confirmant votre emploi sans probation. On pourra donc accepter votre prêt sous certaines conditions, entre autres celle que votre période de probation au travail doit être terminée...

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Quelques questions à vous poser à l’échéance de votre prêt hypothécaire

Le renouvellement de votre hypothèque est une étape de première importance. En répondant aux questions ci-dessous, vous pourriez améliorer votre situation: 1)     Êtes-vous satisfait de votre banque ou de votre institution financière ? 2)     De meilleures banques ou prêteurs existent-ils d’après vous ? 3)     Des travaux majeurs doivent-ils être exécutés sur la maison (fenêtres, toit, cuisine, etc.) ? 4)     Êtes-vous maintenant prêt pour les projets de rénovation dont vous parlez depuis un moment : piscine, salle de bains, sous-sol, 2e étage, garage ? 5)     Avez-vous des dettes sur vos cartes et marges de crédit? Arrivez-vous à les rembourser ? 6)     Êtes-vous vraiment certain d’avoir accès au meilleur...

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Négocier avant l’échéance de l’hypothèque

Marjorie a acheté sa maison il y a trois ans, et l’échéance de son hypothèque arrive dans deux ans. Son taux actuel est de 4%. Elle apprend toutefois que les taux d’aujourd’hui* se négocient à moins de 3%. Elle sait que les taux sont historiquement bas, et a peur qu’ils remontent au moment de son échéance dans deux ans. Devrait-elle renégocier maintenant pour se garantir un taux à moins de 3,00% pour un autre cinq ans? Sous les recommandations de sa collègue Manon, Marjorie a fait appel à nous. Elle nous a donné les détails de son hypothèque, et nous lui avons dit...

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Utilisez votre renouvellement pour diminuer vos dettes

Supposons que vous avez une voiture à payer à 5% d’intérêt, une marge de crédit à 9% et des cartes de crédit à 19%. Connaissez-vous votre niveau d’endettement ? Bien des gens veulent payer leur hypothèque en priorité, mais avez-vous pensé aux autres dettes aux hauts taux d’intérêt ? Une hypothèque coûte aujourd’hui entre 2,60% et 3,50% d’intérêt. Vous pouvez désormais utiliser l’équité de votre maison pour payer vos dettes les plus coûteuses. Pour conserver votre sécurité financière sans repousser l’échéance de votre hypothèque, n’y mettez pas vos dettes de consommation courante (carte de crédit, voiture, marge de crédit, etc.) sur un amortissement...

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En devenant propriétaire, vous avez droit à plusieurs subventions

Le saviez-vous?         Plusieurs subventions gouvernementales s’offrent à vous si vous faites l’achat de votre première propriété. D’abord vous pouvez bénéficier de services gratuits pour diminuer votre consommation d’énergie. Vous trouverez toutes les informations nécessaires sur le site de Novoclimat. Une aide financière (Rénoclimat) est aussi disponible. Cette aide a pour but d’améliorer votre isolation, votre chauffage ainsi que l’étanchéité de votre bâtiment. Entre octobre 2013 et novembre 2014, renseignez-vous sur le crédit d’impôt EcoRenov! Vous êtes également encouragés par Gaz Métro et Hydro-Québec à améliorer l’efficacité énergétique de votre logis. Votre municipalité pourrait aussi fournir certains avantages aux premiers acheteurs. Renseignez-vous! Il y a aussi...

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Obtenir la cuisine de vos rêves grâce au refinancement hypothécaire.

Vous pourriez financer la rénovation de votre cuisine de rêve à même votre hypothèque. Voyez comment ça peut être avantageux pour vous. Comment est-ce que cela fonctionne ? Vous devez d’abord vous assurer que vous avez l’équité nécessaire au refinancement de votre prêt. En d’autres mots, vous pouvez financer jusqu’à 80% de la valeur de votre maison. C’est la différence entre ce 80% et la valeur de votre maison et celle de votre hypothèque actuelle qui permettra de déterminer le montant maximal que vous pourrez obtenir pour la réalisation de votre projet. Voici un exemple: La valeur marchande de la  propriété  est  estimée à...

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Utilisez votre maison pour propulser vos finances

Julie et Carl ont acheté une maison il y a déjà 8 ans. Ils ont réussi à dégager 100 000 $ en refinançant leur propriété au maximum, à 80 % de sa valeur marchande. Ils ont pu utiliser cet argent comme mise de fonds et pour les frais d’achat d’un multiplexe de 5 logements d’une valeur de 600 000 $. Puisqu’ils ont retiré cet argent de leur maison pour faire un investissement, ils pourront déduire cette partie du prêt hypothécaire de leurs impôts. Ils pourront également isoler ce même montant et l’amortir sur une période différente de celle de leur hypothèque...

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Optez pour le terme de 10 ans si vous craignez une hausse des taux hypothécaires

Depuis les 25 dernières années, à peu d’exceptions près, choisir un terme d’un an ou un taux variable s’est toujours avéré un choix plus avantageux. De nos jours, les taux n’ont jamais été aussi bas, il serait donc normal de prévoir qu’ils augmentent bientôt. Si vous avez peur que les taux augmentent dans un avenir rapproché, considérez d’opter pour un terme plus long. Au Québec, la plupart des gens optent pour un terme de 5 ans, mais vous pourriez tout autant opter pour un terme de 10 ans. Aujourd’hui, le 17 juin 2013, le taux du terme de 10 ans est...

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