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Hypothèque

Planiprêt 360 > Hypothèque (Page 8)

Utilisez votre renouvellement pour diminuer vos dettes

Supposons que vous avez une voiture à payer à 5% d’intérêt, une marge de crédit à 9% et des cartes de crédit à 19%. Connaissez-vous votre niveau d’endettement ? Bien des gens veulent payer leur hypothèque en priorité, mais avez-vous pensé aux autres dettes aux hauts taux d’intérêt ? Une hypothèque coûte aujourd’hui entre 2,60% et 3,50% d’intérêt. Vous pouvez désormais utiliser l’équité de votre maison pour payer vos dettes les plus coûteuses. Pour conserver votre sécurité financière sans repousser l’échéance de votre hypothèque, n’y mettez pas vos dettes de consommation courante (carte de crédit, voiture, marge de crédit, etc.) sur un amortissement...

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Augmentation des primes d’assurance à la SCHL

Vendredi,  le 2 avril 2015, la SCHL annonçait dans un communiqué de presse que les taux de leurs primes d’assurance hypothécaire allaient augmenter le 1er juin prochain dans le cas des acheteurs dont la mise de fonds est inférieure à 10 %. Ce qui veut donc dire que si vous présentez votre financement avec moins de 10% de comptant à l’institution financière après le 1er juin 2015, votre prime d’assurance hypothécaire sera plus élevée. En voici quelques exemples : Exemple 1)  Achat 300 000$ avec 5% de comptant, soit 15 000$ Prime d’assurance avant le 1er juin : 3,15% =  300 000- 15 000 = 285 000 x 3,15% = 8...

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Quels sont les coûts réels à prévoir lors de l’achat d’une propriété?

Vous devrez d’abord prévoir des coûts d’environ 500$ pour les frais d’inspection du bâtiment, le tout pour vous assurer que votre future maison est en bon état et que vous n’aurez pas à subir des travaux majeurs rapidement. Vous devrez ensuite présenter un chèque certifié équivalent au montant de votre mise de fonds chez le notaire. Votre mise de fonds doit être d’au moins 5% du prix d’achat. Toujours chez le notaire, vous devrez également assumer les frais suivants : La taxe de 9% sur la prime d’assurance (SCHL ou Genworth), si votre prêt hypothécaire est assuré (moins de 20% de comptant), L’ajustement des taxes...

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La taxe de Bienvenue

La taxe de Bienvenue, aussi appelée la taxe de mutation, est une taxe municipale que vous devez payer lorsque vous achetez une propriété. Fait intéressant : Bienvenue n’a aucun lien avec la vraie signification du mot; c’est plutôt le nom du ministre provincial qui a « inventé » cette taxe. Cette taxe est toujours calculée selon le montant le plus élevé entre l’évaluation municipale et le prix d’achat de la propriété. Le calcul se fait comme suit : 0.5% sur la tranche 0 $ à 50 000 $ 1% sur la tranche  50 000 $ à 250 000 $ 1.5% sur la tranche 250 000 $ et plus. Utilisez le calculateur ci-dessous pour chiffrer...

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Quelle est la mise de fonds minimale pour l’achat d’une propriété?

Pour l’achat d’une copropriété, d’une maison ou d’un duplex dont la valeur ne dépasse pas 1 000 000 $, vous devez fournir un minimum de 5 % de comptant pour accéder à l’achat. Vous devez évidemment avoir l’intention d’habiter cette propriété. Pour un triplex ou un quadruplex avec un propriétaire qui occupe les lieux, vous devez fournir 10 % du montant en comptant. Pour un immeuble de cinq logements ou plus, la mise de fonds est de 15 %. Cette propriété devra également être assurée par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL). Si vous achetez un immeuble d’un à quatre logements, mais que vous n’y habitez...

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Que faire si nous avons fait une offre d’achat sur une maison alors que notre condo n’est pas encore vendu?

Vous devez d’abord vous demander si vous pouvez vous qualifier avec deux prêts hypothécaires simultanés. Tant que vous n’aurez pas d’offre d’achat acceptée sur votre condo, vous devrez inclure tous les paiements (mensualités hypothécaires, taxes scolaires, taxes municipales, chauffage, frais de condo) dans le calcul de l’achat de la nouvelle maison. S’il vous est impossible de vous qualifier pour deux propriétés en même temps, vous devrez faire une offre d’achat conditionnelle à la vente de votre condo. Vous deviendrez propriétaire de la maison seulement quand vous aurez reçu une offre d’achat acceptée sans condition sur votre condo. Si vous faites une...

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Au secours! Je perds mes bardeaux d’asphalte!

Voici la mésaventure de David et Jacinthe. David et Jacinthe ont acheté une maison en 2007. Ils ont  aussi demandé un prêt pour refaire le toit et ils ont opté pour des bardeaux d’asphalte garantis 35 ans. Une maison  presque parfaite les attendait! MAIS… Voilà qu’en 2009, la toiture de leur maison montre déjà des signes d’usures. David appelle donc l’entreprise afin de faire remplacer les bardeaux. Du coup, ils apprennent que ce sont les bardeaux qui étaient défectueux. David communique donc avec la compagnie en question pour qu’ils envoient un technicien, qui prendra des photos et qui inspectera le grenier afin de...

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En devenant propriétaire, vous avez droit à plusieurs subventions

Le saviez-vous?         Plusieurs subventions gouvernementales s’offrent à vous si vous faites l’achat de votre première propriété. D’abord vous pouvez bénéficier de services gratuits pour diminuer votre consommation d’énergie. Vous trouverez toutes les informations nécessaires sur le site de Novoclimat. Une aide financière (Rénoclimat) est aussi disponible. Cette aide a pour but d’améliorer votre isolation, votre chauffage ainsi que l’étanchéité de votre bâtiment. Entre octobre 2013 et novembre 2014, renseignez-vous sur le crédit d’impôt EcoRenov! Vous êtes également encouragés par Gaz Métro et Hydro-Québec à améliorer l’efficacité énergétique de votre logis. Votre municipalité pourrait aussi fournir certains avantages aux premiers acheteurs. Renseignez-vous! Il y a aussi...

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Quand est-ce que le refinancement est avantageux?

Dans quelle situation est-il  avantageux de refinancer sa propriété? Pour maximiser son REER dans le cadre d’un plan de retraite établi par un planificateur financier Pour financer un projet à moindre coût (frais d’intérêts moins élevés), soit : L’achat d’un véhicule motorisé La rénovation de la maison L’installation d’une piscine Le changement des fenêtres L’installation d’une thermopompe L’acquisition d’un bateau L’achat d’une voiture Une opération chirurgicale Etc. Pour obtenir une plus grande mise de fonds sur un chalet et ainsi éviter la prime d’assurance SCHL Pour fournir un dépôt sur l’achat d’un immeuble à revenus Pour réduire le coût de ses dettes sur les cartes et les marges de crédit et n’avoir qu’un seul paiement Pour...

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Puis-je acheter ma propriété avec mon RÉER?

Si vous voulez acheter une maison pour la première fois, ou si vous n’êtes plus propriétaire d’une résidence principale depuis 5 ans ou plus, vous pourriez retirer jusqu’à 25 000$ de vos RÉER, sans pénalité, pour vous aider à acheter votre nouvelle maison ou votre condo. Exemple : Sébastien travaille pour une entreprise depuis 5 ans, et il contribue à un RÉER grâce à un prélèvement sur son salaire. Sans s’en rendre compte, Sébastien a accumulé 15 000$ dans son RÉER. Sébastien s’est récemment intéressé à un condo d’une valeur de 200 000$, et il a appris qu’il n’avait besoin que de 10 000$, soit 5%, pour...

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